Ngân hàng Texas đổi sang charter liên bang, trở thành đối thủ mới trên thị trường crypto

United Texas Bank hoàn tất bước chuyển sang ngân hàng quốc gia

United Texas Bank (UTB), một ngân hàng có lịch sử 40 năm tại Texas, vừa chính thức bước sang một giai đoạn mới khi được Office of the Comptroller of the Currency (OCC) chấp thuận chuyển từ ngân hàng charter cấp bang sang ngân hàng charter liên bang vào ngày 15/5. CEO Scott Beck cho biết các điều kiện đi kèm với phê duyệt này đã được hoàn tất vào ngày 27/5.

Theo Beck, mục tiêu của bước chuyển này là giúp UTB đóng vai trò cầu nối trực tiếp hơn giữa các công ty crypto và hệ thống tài chính truyền thống, đồng thời cung cấp các dịch vụ tài sản số mà ngân hàng này đã theo đuổi trong nhiều năm.

Từ ngân hàng cấp bang đến đối thủ đáng chú ý của Phố Wall

Beck cho rằng việc chuyển sang mô hình charter liên bang đưa UTB vào vị thế cạnh tranh ngang hàng với các định chế tài chính lớn như Bank of America hay JPMorgan Chase. Với cấu trúc mới, ngân hàng có quyền tiếp cận trực tiếp hệ thống wire và ACH của Fed, đồng thời vẫn giữ nguyên bảo hiểm FDIC.

Điểm khác biệt của UTB nằm ở chỗ ngân hàng này không chỉ đang thử nghiệm với crypto, mà đã tham gia sâu vào hạ tầng thanh khoản của ngành. Beck nói UTB hiện xử lý khoảng 10 tỷ USD giá trị thanh toán bằng đô la Mỹ mỗi tháng cho các ngân hàng nước ngoài, bàn OTC và các sàn giao dịch lớn.

Ông cũng cho biết ngân hàng đang phục vụ các doanh nghiệp crypto uy tín trong khoảng 5 năm qua và xử lý hơn 120 tỷ USD giao dịch mỗi năm cho nhóm khách hàng này.

Vượt qua rào cản từ hệ thống cũ

Beck nhận định nhiều công ty crypto trong nhiều năm qua phải chạy theo các loại charter hạn chế, trong đó có mô hình chỉ cho phép hoạt động tín thác nhưng không thể kết nối trực tiếp với các đường thanh toán của Fed. Với UTB, charter liên bang giúp ngân hàng đi tắt qua những giới hạn đó.

Một trong những bước chuyển OCC hiếm hoi sau Dodd-Frank

Theo Beck, UTB là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Mỹ hoàn tất chuyển đổi OCC sau khi Dodd-Frank Act được ban hành cách đây 15 năm. Ông cho rằng sự kiện này không chỉ là thay đổi về pháp lý, mà còn mở ra khả năng để UTB trở thành điểm trung chuyển cho các công ty tài sản số toàn cầu khi họ cần tiếp cận hệ thống ngân hàng Mỹ.

Beck nhấn mạnh rằng rất ít ngân hàng hiện nay sẵn sàng mở cánh cửa đó cho doanh nghiệp crypto, trong khi UTB đã và đang làm điều này ở quy mô lớn.

UTB Atomic và tham vọng xây lại hạ tầng thanh toán 24/7

Để tận dụng lợi thế từ charter liên bang, UTB sẽ ra mắt UTB Atomic — một mạng thanh toán thời gian thực dùng trí tuệ nhân tạo. Mục tiêu của hệ thống này là tái tạo hạ tầng thanh khoản hoạt động liên tục 24/7, vốn từng sụp đổ sau sự cố của Silvergate và Signature Bank.

Trong bối cảnh thị trường crypto vận hành cả ngày lẫn đêm, việc các ngân hàng truyền thống đóng cửa vào ban đêm có thể tạo ra nghẽn thanh toán lớn, nhất là với các tổ chức giao dịch vào khung giờ như 3 giờ sáng. UTB Atomic được thiết kế để hỗ trợ đối soát tức thời ngoài bảng cân đối giữa các khách hàng tổ chức, trong khi hệ thống AI song song là UTB Prism Sentinel liên tục giám sát hoạt động blockchain để giảm thiểu rủi ro tuân thủ.

Lớp tuân thủ được xây dựng lại từ đầu

UTB cho biết họ từng bị đặt dưới Consent Order của Fed từ năm 2024 liên quan đến hệ thống Bank Secrecy Act và hạ tầng tuân thủ. Thay vì xem đó là trở ngại, ngân hàng nói mình đã biến áp lực này thành động lực để xây dựng UTB PRISM SENTINAL — nền tảng BSA/AML độc quyền do chính ngân hàng phát triển.

Beck cũng cho biết hệ thống này được thiết kế để đáp ứng các khung pháp lý sắp tới, bao gồm các yêu cầu liên quan tới stablecoin theo GENIUS Act và Clarity Act.

Xu hướng ngân hàng địa phương cạnh tranh với Phố Wall

UTB không phải là tổ chức duy nhất tìm cách giành thị phần trong mảng crypto tại Mỹ. Tuần trước, bang Minnesota đã ban hành các quy định mới cho phép ngân hàng địa phương cạnh tranh với Phố Wall trong việc khai thác doanh thu từ tiền mã hóa. Các ngân hàng bang và credit union ở đây cũng đã vận động để được phép cung cấp dịch vụ lưu ký crypto cho khách hàng.

Với UTB, việc chuyển đổi charter được xem là một bước ngoặt vận hành có tính chiến lược. Ngân hàng này cho biết sẽ sớm triển khai bộ phận lưu ký tài sản số và dịch vụ trust toàn diện trong mùa hè năm nay, với mục tiêu trở thành hạ tầng tài chính bản địa cho làn sóng thương mại toàn cầu tiếp theo.